香港开户政策收紧,究竟为何这么难?
                近年来开立香港银行账户就有收紧的趋势,现在据大陆游客介绍,最近?#22797;?#22312;香港到访多家银行,发现几乎每家银行的第一句问的就是开户用途问题,如果答投资、旅游都会被拒绝开户,如果是为?#31169;?#20445;费,则需要提供保单档案。一直以来以低门槛著称的中国银行(香港),近期开立香港银行账户政策也开始收紧,1万港?#19994;?#26222;通账户已经停止开立,转变为20万或100万的理?#26222;?#25143;。
                 
                 
                消息一出,立刻引起大?#19994;?#28909;议,有人认为这是人民币流出加强的标志,甚至与近期一些列谣言联系起来,比如马Y的1200亿等等;也?#34892;?#26379;友不认同,?#21040;?#24180;中银香港的僵尸账户太多,增加了其成本,所以才提高开户门槛。
                 
                其实开户难的问题一直存在。近两年,内地资金出海和收汇需求日益强烈,内地人不断涌入香港开户。但同时,香港银行人手有限,账户开户量已经接近饱和的状态,在客户方面,由于香港汇丰、国内银行关停客户账户,开户需求和香港银行的工作量正逐步增加。在香港银行方面,监管账户导致的收紧开户门槛和人手不足,导致开户越来越慢、越来越难。这主要表现在两个方面,一是,客户自行到银行开户通过率低,银行审批时间长、开户申请被拒、原有银行账户被关,而被拒或关停的理由通常反馈为行政原因,即客户根本不知道为什么被拒。二是,店大欺客,霸王条款,客户被银行要求买数十万的理财、上百万的定期存款,规定时间后才可以转走或者退回,甚至有的银行要求购买保险产品,一定时间后可以断缴,但并不退回,大大增加了客户的成本。
                 
                那么香港开户难,根本原因是什么呢?
                 
                国际以及香港政府的施压

                国际社会近年大力打击洗钱,恐怖分子资金筹集和逃税等?#29615;?#27963;动,加上各?#20013;问?#30340;制裁行动,促使银行普遍加强了相关的管控措施,包括对现有客户和新客户进行更为严格的客户尽职调查,因此与以前相比,现在开户程序更加复杂,所需要的时间也更长。
                 
                香港金管局相比之前也推行更加严格的监管制度,强制要求银?#20449;?#21512;进行账户监管责任,以免境外逃税漏税、资金外逃以及洗黑钱现象的发生,如果没有执行相关监管责任,将受到银监会严厉的罚款。
                 
                各大国际性银行?#29615;?#27454;
                 
                2012年底,渣打银行为伊朗与苏丹的客户,处理数千笔金融交易,缴交3.27亿美元和解金;2014年中,渣打银行涉嫌反洗钱监控机制,罚款3亿美元。
                 
                2012年12月,汇丰银行疑?#33889;?#38065;,向美国联邦及地方主管机关缴交19.2亿美元和解金。
                 
                2014年1月,摩根大通同意支付总计26亿美元的赔款,以和解对其涉嫌在麦道夫“旁氏骗局”案中不作为的刑事和民事诉讼。
                 
                2014年5月,瑞士信贷银行承认美国司法部对其帮助美国客户逃税的罪行的指控,并将支付超过25亿美元的罚款,以此作为和解协议的一部分。
                 
                银行自身成?#31350;?#21046;
                 
                账户管理费:香港银行对日均存款不满足一定数额会每月收取一定数额的管理?#36873;?/span>
                 
                收、汇款?#20013;?#36153;:香港银行账户每笔收款或汇款一般都会产生?#20013;?#36153;用。
                 
                查册费:公司开户一般会收取查册费用,个人开户不需要支付查册?#36873;?/span>
                 
                因为以上种种原因,所以银行纷纷成立监管部门,对银行业务进行风险把控,但这也增加了银行的人力成本,而且银行也处于矛盾的状态,?#29615;?#38754;希望?#26723;头?#38505;,同时也面临着业绩?#38590;?#21147;。基于此,银行衍生出新的业务模式,开户经审核+让客户买理财,这也就回归到我们文章一开始说的,开户难,香港银行以挑选高质量客户为由,实则是看客户能为银行带来多少收益。
                 
                 
                那真的不能开香港账户吗?银行收紧开户政策,市场滋生需求。环球作为业内移民公司中?#26723;?#20449;赖的品牌,熟悉香港各大银行业务流程,曾实现最快仅需3天即可成功开立。可提供香港个人账户、公司账户的开立服务,更有专属私人客户经理,1v1陪同赴港开户,1年售后咨询等一站式专业服务,不让您操心,体验轻松获得香港账户。
                 
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